Forbrukslån kalkulator
Bruk vår forbrukslån kalkulator for å se estimerte kostnader på forbrukslånet.
Slik bruker du vår lånekalkulator for forbrukslån
- Velg ønsket lånebeløp
- Bestem nedbetalingstid
- Velg din estimerte kredittscore
- Kalkulatoren vil nå vise deg månedlige kostnader og totalt beløp du må betale.
Vi har tatt utgangspunkt i effektiv rente når månedlige kostnader og totalbeløpet beregnes.
Hva viser en typisk forbrukslån kalkulator?
Innhold i artikkelen
Vis
Så godt som alle banker som tilbyr forbrukslån har en lånekalkulator på nettsiden. Hva en kalkulator for forbrukslån viser spesifikt kan variere noe. Som regel legger du inn ønsket lånesum, ønsket nedbetalingstid, og får ut følgende tall:
- Beregnet månedsbeløp (avdrag + renter).
- Effektiv rente.
- Rente- og gebyrkostnader per måned.
- Totale kostnader på hele lånet.
- Det totale beløpet du betaler tilbake (lånet + kostnadene).
Det som er viktig å huske her er at tallene er kun estimater. Betydningen av dette skal vi se nærmere på i de neste avsnittene.
Lovpålagt låneeksempel
Bankenes forbrukslån kalkulatorer bruker rentene fra deres eget låneeksempel. Som regel er utgangspunktet en lånesum på rundt 70 000 kroner, med fem års nedbetalingstid. Rentene du ser i eksempelet er da et gjennomsnitt for hva bankens egne kunder betaler for et tilsvarende lån.
Reelle rentekostnader på forbrukslån
De reelle rentene du får kan bli ganske annerledes enn tallet du ser i en kalkulator for forbrukslån. Har du god kredittscore, og banken dermed anser deg som en sikker betaler, vil du få lave renter enn om det motsatte er tilfellet.
Lave effektive renter betyr som regel ned mot 5% til 8%, mens høyeste rentenivå i de fleste banker er på omtrent 18% til 25%.
Lånesummen vil her spille en avgjørende rolle. Små lån har nesten alltid høyere nominelle renter enn store lån.
En forbrukslån kalkulator gir deg en pekepinn på renten du får
De to foregående avsnittene illustrerer det at både lånekalkulatorene og låneeksemplene primært bør ses på som retningsgivende. Samtidig kan gjennomsnittsrentene gi en viss pekepinn på om en bank er billigere enn andre.
Dette får du et inntrykk av her på vår egen forside. Vår lånekalkulator for forbrukslån viser deg hva de månedlige innbetalingene kan bli, dersom du får de laveste rentene på et forbrukslån fra bankene og lånemeglerne vi anbefaler.
Er banken konkurransedyktig?
Lånekalkulatorer på bankenes nettsider er ikke ubrukelige, selv om de ikke nødvendigvis viser de eksakte rentene du vil få. Kalkulatorene er blant annet nyttige dersom du vil få et inntrykk av hva et lån uten sikkerhet vil kunne koste deg før du sender inn søknaden.
Vet du at du har en relativt grei kredittscore og betalingshistorikk, så vet du også omtrent hvilke renter en bank burde tilby deg. Dét igjen vil gi deg et grunnlag for å vurdere om banken er konkurransedyktig eller ikke.
Bruk også en lånekalkulator for forbrukslån når du vil refinansiere
En kalkulator er også et fint verktøy å bruke om du skal refinansiere annen gjeld. Skylder du for eksempel penger på kredittkortet (der rentene som regel er mye høyere enn på forbrukslån), vil du få en god indikasjon på hva besparelsene kan bli dersom du vil løse inn hele kredittgjelden med et refinansieringslån.
Sjekk hva du betaler i renter på den eksisterende gjelden, og sammenlign med kostnadene du kan forvente på refinansieringslånet.
Se forskjellen når du betaler tilbake raskere
Det mest effektive måten å redusere lånekostnader på er å betale tilbake raskt. Effekten av dette kan du se klart dersom du endrer antallet år eller måneder i kalkulatoren. Sjekk for eksempel forskjellen på hva totalkostnadene blir når lånetiden er 3 år fremfor 4 år, på et forbrukslån på 50 000 kroner.
- Husk at 5 år er maksimal nedbetalingstid på lån uten sikkerhet.
- Unntaket er dersom du bruker lånet i sin helhet til å refinansiere gjeld, og såfremt gjelden du skal innfri har høyere totalkostnader.
- Maksimal nedbetalingstid på lån til refinansiering er 15 år.
Mer spesifikke forbrukslån kalkulatorer
En liten svakhet ved bankenes lånekalkulatorer er at de er låste til den spesifikke utlånerens egne rente- og gebyrsatser. Dette gjør det umulig å bruke kalkulatoren til å se hva potensielle betingelser vil bli, ved å prøve seg frem med forskjellige rente- og gebyrkostnader.
Om du trenger en slik løsning, kan du enten ta frem et regneark, penn og papir, eller bruke vår lånekalkulator.
Husk å velge riktig estimert kredittscore og nedbetalingstid og ønsket lånebeløp.
Hvorfor ta opp lån med en forbrukslån kalkulator?
#1. Ingen sikkerhet kreves
Den største fordelen med forbrukslån er at de ikke krever noen form for sikkerhet. Dette betyr at låntakeren ikke risikerer å miste verdifulle eiendeler dersom de ikke kan betale tilbake lånet.
#2. Rask tilgang til kapital
Sammenlignet med mer tradisjonelle låneprodukter, kan forbrukslån ofte behandles og godkjennes raskt. Dette gjør dem til en nyttig løsning for uforutsette utgifter eller nødsituasjoner.
#3. Fleksibelt
Forbrukslån kan brukes til en rekke formål, og långiveren stiller vanligvis ingen spørsmål om hvordan pengene skal brukes. Dette gir låntakeren stor frihet til å bruke lånet slik de ønsker.
Hvorfor ikke ta opp et lån uten sikkerhet
#1. Høyere rentesatser
Siden forbrukslån er usikrede, bærer långiveren en større risiko. Dette reflekteres ofte i høyere rentesatser sammenlignet med lån med sikkerhet. Bruk gjerne vår forbrukslån kalkulator for å sammenligne rentene på lån uten sikkerhet fra ulike tilbydere.
#3. Kan føre til økt gjeld og betalingsproblemer
Forbrukslån kan også føre til en økning i den totale gjeldsbyrden hvis pengene ikke brukes ansvarlig. Noen tar opp forbrukslån for å betale ned annen gjeld, uten å adressere de underliggende økonomiske utfordringene som førte til den opprinnelige gjelden.
Dette kan føre til at låntakeren sitter igjen med både forbrukslån og den opprinnelige gjelden, som begge skal betales tilbake. Dette kan være en belastende og uønsket situasjon, og det er viktig å unngå å bruke forbrukslån som en midlertidig løsning for å dekke opp eksisterende gjeld. Bruk vår lånekalkulator for forbrukslån for å se hvilke kostnader du vil få både månedlig og sammenlagt årlig.
Slik finner du det billigste lånet med en forbrukslån kalkulator
Det kan være fristende å sende inn søknaden til den banken som viser laveste kostnader i deres egen lånekalkulator eller låneeksempel, og deretter hoppe på tilbudet banken sender i retur. Akkurat det er imidlertid ingen god strategi dersom du skal finne det billigste forbrukslånet.
Det billigste forbrukslånet finner du nesten alltid ved å sammenligne mange tilbud. Det gjør du slik:
- Bestem deg for en lånesum du har økonomi til å betjene.
- Send like søknader (lik sum og lik nedbetalingstid) til så mange banker som mulig.
- Om du vil spare deg for tid og arbeid, kan en lånemegler være en god løsning.
- Som regel mottar du tilbudene like raskt via en megler, som ved direkte søknad til en bank.
- Tilbudene viser alltid totalkostnadene når lånet er oppgjort. Dette er tallet du må bruke når du sammenligner.
Oppsummering av kalkulator for forbrukslån
- Lånekalkulatorer hos banker som tilbyr forbrukslån viser vanligvis kostnadene på et lån som har gjennomsnittlige renter. Dette er som regel rentene som banken henter fra sitt eget lovpålagte låneeksempel. Dine rentebetingelser trenger ikke bli de samme. De kan bli både lavere og høyere, alt ettersom hvor stor risiko banken mener det er å låne deg penger.
- En lånekalkulator er likevel et nyttig verktøy, selv om det ikke kan anses som eksakt.
- En kalkulator for forbrukslån indikerer om banken er konkurransedyktig, den er fin å ha når du skal vurdere om du har råd til å låne, og den illustrerer hvor mye du omtrent kan spare ved å betale tilbake lånet raskere.
- Skal du finne et billig forbrukslån bør du hente inn mange tilbud slik at du kan sammenligne dem.
Se også: Sbanken sin forbrukslånkalkulator ved å klikke her.
Vurderinger:
Required