Gjeldsforsikring

Gjeldsforsikring kan gi økonomisk trygghet for både deg og familien din ved uforutsette hendelser. Vi forklarer deg hva gjeldsforsikring er, hvem det passer for og hvor mye det koster.

Hva er gjeldsforsikring?

De aller fleste av oss har forsikringer på innbo, bolig og bil, reiseforsikringer, uføreforsikringer og livsforsikringer. Disse forsikringene skal fungere som en trygghet, i tilfelle utstyr eller folk blir utsatt for skade, ulykke eller lignende.

Dette gjelder også for gjeldsforsikringer. Begrepet brukes ofte om flere forsikringer med ganske vid dekningsgrad. En gjeldsforsikring er en forsikring som kan bidra til å lette den økonomiske situasjonen om du mister jobben, blir syk, ufør eller ved dødsfall.

Mange ulike banker og kredittkortaktører tilbyr gjeldsforsikringer. Ofte brukes gjeldsforsikringer til å dekke usikret gjeld, som forbrukslån.

Når du inngår en avtale om gjeldsforsikring, må du avgjøre om du ønsker en eller flere utbetalinger. Pengene er ikke øremerket formålet.

Hvem bør ha gjeldsforsikring?

Det er viktig å ta en nøye vurdering på både økonomien og behovene dine før du tar en beslutning om å kjøpe en gjeldsforsikring. Hvis du har god inntekt og lite gjeld, kan det være du greier deg helt fint uten.

Gjeldsforsikring kan være nyttig for deg hvis du kjenner deg igjen i en eller flere av disse faktorene:

#1. Du har mye gjeld

Har du mye gjeld, kan du sikre deg selv og familien din ved en uforutsett endring i livssituasjonen din.

#2. Familien din er avhengig av én inntekt

Hvis du skal falle bort, og familien din har vært helt avhengig av din inntekt, kan gjeldsforsikringen være en sikkerhet for de etterlatte.

#3. Du driver et eget foretak

Driver du et eget foretak, og dette foretaket har gjeld, kan bedriftens gjeld dekkes om noe skal skje med deg.

#4. Du står i fare for å bli permittert/miste jobben

Er du ansatt i en bransje med høy risiko for arbeidsledighet, kan du vurdere en gjeldsforsikring for ekstra trygghet.

#5. Du har helseutfordringer

Hvis du vet at du på et tidspunkt kan bli ufør eller langtidssykemeldt på grunn av helseutfordringer, kan det være smart å kjøpe en slik forsikring.

Hva dekker gjeldsforsikringen?

Alvorlig sykdom

Gjeldsforsikringen vil dekke deler av eller hele gjelden om du skal bli alvorlig syk. Her foreligger det regler for hvilken type sykdom det er snakk om. Blir du sykmeldt i lang tid, vil beløpet du mottar kun dekke differansen mellom sykepengene og lønnen.

Ofte vil kredittkortgjeld dekkes av gjeldsforsikring ved langvarig sykdom.

Uførhet

Blir du varig ufør, kan gjeldsforsikringen trå inn. Dette kan hjelpe deg med å fortsette å betjene lånet, selv om du ikke lenger kan være i jobb. Når du tegner en forsikringsavtale, kan du velge en forsikring som sletter hele gjelden.

Har du fått innvilget minst 50% uføretrygd hos NAV, kan du søke om å få slettet gjeld hos Lånekassen. Dette er en ordning som Lånekassen tilbyr. Her foreligger det et krav om en maksinntekt.

Arbeidsledighet

Skulle du miste jobben, kan gjeldsforsikringen dekke deler av eller hele gjelden. Tapt inntekt kan gi økonomiske vansker, og med en gjeldsforsikring kan du beholde kontrollen over økonomien.

Denne dekningen er gjerne midlertidig til du igjen har kommet deg ut i jobb, og reglene og vilkårene varierer. Om du skulle slite med å finne deg en ny jobb, kan det være forsikringen dekker hele gjelden din.

Dødsfall

Mange har store boliglån. Å arve slik gjeld fra et familiemedlem kan medføre store konsekvenser for enhvers privatøkonomi.

Er du gift eller har barn og har boliglån, kan det være smart å opprette en forsikring som sikrer familien om du skal falle fra.

Hvis den som dør har gjeld, vil gjeldsforsikringen dekke en del av eller hele det utestående beløpet. En slik forsikring kan også kalles dødsrisikoforsikring og livsforsikring.

Det betyr at familiemedlemmene ikke blir sittende igjen med den avdødes gjeld. Pengene den avdøde skylder, vil utbetales som en engangssum til familien, slik at gjelden dekkes.

Merk: Vilkårene for gjeldsforsikring vil variere fra avtale til avtale. Det kan være begrensninger og unntak som gjelder for akkurat din avtale. Du bør derfor lese gjennom forsikringsvilkårene nøye for å forstå hva som dekkes.

Hva koster en gjeldsforsikring?

Ofte ligger prisen på gjeldsforsikringen på alt fra 5000 til 8000 kroner i året. Men hvor mye en gjeldsforsikring vil koste, avhenger av ulike faktorer:

• Alder: Hvor gammel du er, vil påvirke hvor mye gjeldsforsikringen koster. Eldre mennesker må betale mer enn yngre mennesker.
• Helse: Forsikringsaktørene tar en risiko ved å gi deg forsikring, og risikoen øker hvis du er disponert for eller har hatt alvorlige helseproblemer. Diagnoser og andre helseutfordringer kan derfor gjøre at beløpet blir høyere.
• Forsikringssum: Det er du som avgjør hvor mye du vil forsikre gjelden for. Forsikringssummen vil være med på å påvirke hvor mye det vil koste deg.
• Dekningsgrad: Ønsker du at forsikringen skal dekke både arbeidsledighet, alvorlig sykdom, uførhet og død? Da må du betale mer, enn om du kun ønsker en smalere dekningsgrad.
• Forsikringsaktør: Hvilken aktør du velger, vil spille en rolle for hvor mye du må betale for gjeldsforsikringen. Det kan være betydelige variasjoner i dekningsvilkår og priser, og du bør derfor undersøke flere aktører før du bestemmer deg.

Oppsummering

1. En gjeldsforsikring kan dekke deler av eller hele gjelden din ved langvarig sykdom, uførhet, arbeidsledighet og død. Det betyr at familien ikke vil arve gjelden om du skal falle fra.
2. Har du en usikker jobb, en familie å forsørge eller mye gjeld, kan det være gunstig å kjøpe en gjeldsforsikring.
3. Gjeldsforsikringen kan være både livsforsikring og uføreforsikring. Hva forsikringen innebærer, avhenger av hva du vil forsikre og av forsikringsaktørens vilkår.
4. Hvor mye gjeldsforsikringen vil koste deg, påvirkes av flere faktorer, blant annet hvor gammel du er, helsetilstand, forsikringssum, dekningsgrad og hvilken forsikringsaktør du velger.